大數字／去年逾369億元…金融業投資FinTech 逐年增

數位轉型示意圖。 pexels

隨着科技發展，各產業都面臨數位轉型的問題，金融研訓院調研顯示，國內金融業者投入金融科技發展金額逐年上升，估計2023年全年投入369.34億元，金融研訓院金融訓練發展中心副所長張凱君指出「雲端」、「AI」及「區塊鏈」是金融技術面近年逐漸嘗試應用的三個領域。

張凱君表示，過去部分人士預期傳統金融業在面對數位浪潮時將不堪一擊，被金融科技業者大幅取代，不過現況來看，金融機構運用金融業過去在消費者心中建立的信任、熟悉金融法規的優勢，成功將科技應用融入金融商品與服務。

金融研訓院調查指出，國內九成銀行業者已啓動數位轉型，其中三成業者自評數位轉型完成度達50%，而金融業在金融科技的總投資金額也逐年成長，從2021年的158.59億元、2022年的293億元，到去年全年估計投入369.34億元。

張凱君指出，金融業者在推動數位轉型時，與金科新創業者的關係也逐漸由競爭轉爲合作，現在愈來愈多金融機構與金融科技業者合作的案例，顯示國內金融科技生態圈日趨完整。

而近年金融科技發展必定繞不開雲端、AI及區塊鏈三大領域。張凱君指出，雖然資料上雲具減少成本、強化業務彈性及開發試驗新產品等衆多好處，不過將資料搬上雲端是一項大工程，根據麥肯錫（McKinsey & Company）2022年調查，全球僅不到13%金融機構將超過一半的IT基礎架構放在雲端，更何況國內銀行可能還在用現代系統執行數十年前的應用程式。

不過張凱君也指出，隨着國內法規開放，國銀上雲是必然的未來，甚至企業可能因此調整營運模式。

人工智慧方面，雖然多數國銀基於資料隱私考量，禁止公務使用ChatGPT，不過已有半數國銀開始規劃、實驗或部分導入大型語言模型。張凱君預期，銀行業者在生成式AI的應用上，將會先從流程改善及顧客體驗提升開始，從轉錄並摘要客服通話內容到協助員工查詢銀行相關規定，未來應會有愈來愈多應用案例出現。

區塊鏈在傳統金融業應用則相對黯淡，張凱君推測，可能是區塊鏈去中心化的架構與銀行高度中心化的結構有所衝突，因此目前而言，成功案例多集中在去中心化金融場域，而非傳統金融場域，張凱君指出，目前區塊鏈領域鮮少有傳統金融機構踏足，暫時也無人監管，雖然當前看似欣欣向榮，不過背後潛藏巨大的監管風險。

張凱君預期，金融科技目前多用於提升效率及提供便利服務，不過接下來將出現更多「創造市場的創新」，業者將在看似沒有顧客的地方開拓藍海，他強調，這類創新不一定要使用最尖端的科技，關鍵在於如何以嶄新視角看到新的市場，以開創新的商業模式。