存5年不如存3年？部分銀行中長期定存利率“倒掛”

新快報訊 記者範昊怡報道 “通常來說，去銀行存錢，期限越長利率越高，結果發現存5年的利率比存3年還低”……經歷過多輪利率下調，最近一段時間，有儲戶發現銀行定期存款利率出現“倒掛”。記者查詢發現，確實有部分銀行出現了5年期定期存款利率低於3年期利率，差距在5-15BP。

“倒掛”爲少數現象

近日，記者在建設銀行App查詢該行整存整取定存利率發現，該行定存3年期的利率爲2.35%，五年期的利率爲2.00%。而建設銀行官網發佈的城鄉居民存款掛牌利率顯示，目前該行“整存整取”的定期存款3年期和5年期掛牌年利率分別爲1.95%、2.00%。“零存整取、整存零取、存本取息”的定期存款3年期和5年期掛牌年利率則一致爲1.35%。

對於官網和App顯示利率的差距，建行表示“以實際交易利率爲準”。

工商銀行App和官網也有同樣的情況。手機端App顯示，50元起存、個人人民幣3年期整存整取存款年利率最高至2.35%，5年期整存整取存款年利率最高至2.00%。工商銀行官網發佈的人民幣存款利率表顯示，目前該行“整存整取”的定期存款3年期和5年期掛牌年利率分別爲1.95%、2.00%。

此前，上海、山西、海南、廣東等多地區域性銀行更新存款掛牌利率，調整後，5年期與3年期定期存款利率出現持平或“倒掛”。

比如，上海農商行3年期、5年期定期存款利率分別調整爲2.05%、2.00%；梅州客家村鎮銀行3年期整存整取存款掛牌利率爲2.65%、5年期整存整取存款掛牌利率爲2.5%；瓊海大衆村鎮銀行3年期和5年期整存整取定期存款掛牌利率均爲3%。從調整情況來看，中長期存款利率“倒掛”爲少數現象，多數銀行3年、5年期定期存款利率通常差距不大，多在5BP到15BP之間。

商業銀行淨息差承壓明顯

業內人士分析認爲，利率“倒掛”是背後是存款定期化漸成趨勢，導致銀行負債端資金成本高企。爲了應對降息週期和息差縮窄的雙重壓力，去年存款利率三連降後，未來貸款利率還有可能進一步下調。

業內認爲，調整定期存款利率只能起到“緩衝墊”的作用，要應對存款定期化的長期趨勢，銀行需要優化資產負債管理、發展中間業務等。民生銀行首席經濟學家溫彬預計，伴隨貸款利率繼續下行，息差下行趨勢預計延續，低利率、低息差將成爲常態。

國家金融監管總局2月公佈的數據顯示，2023年第四季度，商業銀行淨息差進一步降至1.69%，同比和環比分別收窄22基點和4基點。其中，城市商業銀行、農村商業銀行的淨息差則分別爲1.57%、1.90%。