純網銀揮軍金融投資

圖╱路透

純網銀Monzo已有存款工具讓用戶賺取利息，但投資服務則是2015年成軍以來首次推出。圖／unsplash

新聞提要■英國數位銀行Monzo跨足投資業務，投資門檻低至1英鎊，協助用戶跨出投資的第一步。

精句選粹■British digital bank Monzo has launched a feature that lets users invest with as little as 1 pound.

英國數位銀行Monzo日前推出投資服務，用戶最低只要1英鎊（臺幣40元）就能開始投資。這家挑戰者銀行（Challenger Bank）首次揮軍金融投資市場，將與大型銀行和新創對手一同爭奪市場大餅。

純網銀Monzo已有存款工具（Saving Pots）讓用戶賺取利息，但投資服務則是該公司於2015年成軍以來首次推出。Monzo跨足投資業務將與大通（Chase）等大型銀行、資產管理公司，以及Chip、Moneybox和Plum在內的新創對手相競爭。

1英鎊就可以玩投資

Monzo的投資服務可讓客戶投資資產管理巨頭貝萊德（BlackRock）旗下基金，貝萊德依據風險屬性精心挑選出三檔基金，包括積極型、穩健型與保守型，供Monzo的用戶做選擇。

Monzo投資服務的申辦手續很簡單，符合資格的用戶在Monzo首頁可看到「儲蓄與投資」選項，就能開始進行財務規劃。但如果Monzo的資料顯示用戶財務困難，像是拖欠債務還款，就不會出現投資選項。

Monzo共同創辦人暨執行長安尼爾（TS Anil）表示，公司努力推出投資功能，解決英國人理財知識不足的問題。

安尼爾受訪時表示，客戶在開始投資前遭遇許多障礙，Monzo投資產品的宗旨就是消除這些障礙。許多人認爲投資不是升斗小民能做的事，所以我們讓客戶用1英鎊就能進入投資領域。

安尼爾指出，用戶無法跨出投資第一步的原因還有相關知識不足，不知如何着手，Monzo便將投資知識與工具相結合，協助用戶做出明智的決定。此外，用戶也覺得許多投資建議不夠個人化，所以Monzo依據個人的風險屬性推出三個選項，爲用戶量身打造適合自己的理財產品。

Monzo委託數據分析公司YouGov調查發現，受訪的逾2,000名英國成年人中，高達69％不知如何找到易於入門的投資產品。60％的受訪者表示，如果投資的最低金額較小，他們有意願進行投資。另有24％的受訪者承認，他們的投資決定純粹是「臨場發揮」，並沒有必要的投資知識。

增加客戶粘着度

估值45億美元的Monzo在英國擁有超過800萬名用戶，該公司只花了八個月時間，就讓用戶數由700萬抵達800萬里程碑。Monzo是以用戶數計的英國第七大銀行，約半數（51％）用戶的年齡在35歲以下。

Monzo 2023會計年度（今年2月底止）的營收爲3.56億英鎊，年增幅高達131％。該公司積極開拓金融服務的新領域，並拓展營收來源，努力朝着全年獲利的目標邁進。Monzo在今年頭兩個月首度實現獲利，歸功於英國利率上揚，使得放款利息收入大增。

投行Peel Hunt金融科技研究部門主管皮萊（Gautam Pillai）表示，Monzo的新投資功能可望增加客戶「粘着度」，該公司的機會是搶攻未開發的領域。

Monzo是受投資人關注、有可能在一年內上市的英國金融科技公司之一。對此安尼爾表示，公司將股票首次公開發行（IPO）視爲另一個里程碑，不是短期目標，強調近期沒有上市計劃。