長沙銀行如何在城商行中脫穎而出？
中新經緯5月16日電 (張芷菡)近日，長沙銀行發佈2023年年度業績報告，2023年該行實現營業收入達到248.03億元，同比增長8.46%，歸母淨利潤達到74.63億元，同比增長9.57%。業績穩健增長背後，或與長沙銀行堅持“本土化、輕型化、數字化、場景化”四化轉型路徑，和深耕“本土生活”等生態的策略選擇密切相關。
深挖“本土生活”，帶動零售業務突破
隨着金融業務向消費場景拓展，多數銀行開始實行零售轉型戰略，零售業務已經成爲銀行發展的增長引擎。長沙銀行作爲湖南省區域金融主力軍，緊緊抓住了本土銀行的優勢，通過深耕“本土生活”等方式，加速向零售業務轉型。
從業績數據看，長沙銀行在2023年多項零售業務指標表現亮眼。截至報告期末，個人存款達3360.93億元，同比增長23.62%，佔存款總額比例超50%；個人貸款達1847.72億元，同比增長7.40%，佔貸款總額的比例爲37.84%。零售業務整體保持了穩健增長勢頭。
通過發揮本土銀行的優勢，長沙銀行進一步堅定社區化方向來進行下沉深耕，同時積極發展消費金融領域各項業務，圍繞豐富的本地生活生態場景，社區居民的“衣食住行”等日常需求，開展消費金融惠民活動，提供多元化服務內容。
伴隨着本土生活生態的日益壯大，長沙銀行個人客羣流量和粘性不斷聚集，零售客戶數達到1769.79萬戶，較上年末增長112.92萬戶，增幅6.82%。平均每4個湖南人中就有1個是長沙銀行的用戶。
從零售業務指標看，財富管理業務增長亮眼，財富客戶數、零售客戶資產管理規模(AUM)同比均增長超20%，財富管理手續費收入同比增長150.81%。作爲零售業務另一重心，長沙銀行的消費貸款業務在2023年也實現逆勢增長，年增額居全省第一；個人貸款日均規模同比增長12.01%。客羣規模擴大同時，零售轉型呈現提質增效。
長沙銀行在2023年度業績說明會上表示，未來三年，要做精基礎零售業務，以“吃喝玩樂美、醫養教遊娛”爲主線，實現零售基礎客羣需求的精準洞察和高效滿足，真正成爲湖湘老百姓的主賬戶銀行。
“縣域先行”發揮客羣優勢，助力特色產業出圈
湖南縣域經濟長期保持着快速增長態勢，具備優良的經濟環境和廣闊的市場空間。從市場規模看，湖南有86個縣(市)，縣域面積佔全省的九成，常住人口占全省的七成，經濟總量佔全省的五成以上。湖南縣域地區有近4700萬人口，有超過240萬戶的市場主體。巨大的市場規模爲長沙銀行業務開展提供了廣闊的市場。
作爲湖南人的主辦銀行，長沙銀行具備本地縣域客羣優勢，長沙銀行是湖南醫保、社保、養老保險業務的主要合作銀行之一，客羣基礎廣泛且不斷拓展，存款、理財、消費信貸、信用卡等產品擁有較強的市場號召力。在此基礎上，長沙銀行還不斷推出創新營銷打法，開設“湘村快貸”創新試點，成功搭建包含85萬涉農客羣的基礎數據庫。
縣域當地特色產業也成爲金融業務的重要突破口。長沙銀行聚焦當地產業特色，圍繞“一縣一特”做文章。通過創新適配的產品，支持桂東民宿、新化文印、華容芥菜、江永香柚等一系列地域特色產業迅速成長出圈，助力縣域產業振興。
經過不斷深耕縣域經濟，其縣域業務指標也再創新高。截至2023年末，長沙銀行縣域存款餘額達到2045.74億元，較上年末增加282.32億元，增長16.01%；縣域貸款餘額達到1697.00億元，較上年末增加273.93億元，增長19.25%。其中，縣域零售客羣624.87萬戶，較上年末增加59.56萬戶，增長10.54%，增量佔全行新增的比重達到53%，成爲全行零售客戶的主要增長來源。
中央財經大學副教授、藍源資本研究院副院長劉春生表示，本土銀行利用縣域經濟開展零售業務時具備比較明顯的優勢。本土銀行根植於當地文化與經濟，更能精準把握市場需求和消費者行爲，設計出更貼合本地縣域居民需求的金融產品與服務；在長期的運營過程中，本土銀行擁有更龐大的當地客戶資源與社區關係，更易獲得當地社區、縣域用戶信賴。
長沙銀行表示，未來在縣域客戶經營方面，將把長沙地區網格化經營模式向縣域複製，在縣域和中心集鎮建立起涵蓋餐飲、購物、加油、交通等高頻場景的縣域生活生態圈。同時，繼續通過政策和資源的傾斜，全面支持縣域特色、中小微企業發展。
持續數字化轉型，從“城市+鄉村”服務業務增長
在挖掘本土與縣域經濟的優勢之外，通過數字化轉型驅動經營降本增效，也爲長沙銀行業務的快速發展提供了有力支撐。
截至2023年末，長沙銀行的網絡銀行用戶數超過1090萬戶，突破千萬大關，網絡渠道月均活躍用戶(MAU)達239.00萬戶；數字化經營活動開展超1000場，觸達客戶超700萬戶，打造超40個精細化客羣經營場景。長沙銀行還基於客戶洞察構建了數字經營策略庫，搭建 AI智能模型，打造“滿天星”等數字化經營工具，支持中小客羣精細化經營。
值得注意的是，不少商業銀行在着重打造數字平臺的過程中，比較關注城市用戶客羣經營，而相對忽視下沉市場、鄉村市場的使用需求和使用習慣。在這一方面，長沙銀行的數字化轉型已深扎縣域鄉村。長沙銀行打造的利用數字化技術打造的“湘村在線”服務平臺，在線用戶數已突破10萬戶，推動着長沙銀行將“互聯網+政府服務+金融服務”向鄉村覆蓋。
劉春生建議，在長沙銀行未來進行數字化轉型過程中，可加強構建覆蓋鄉村縣域的數字金融服務網絡，移動銀行、智能網點等，加強線上線下數字化融合發展。利用視頻銀行、智能櫃、會員機等數字化手段提高線下服務的質量。(中新經緯APP)
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責任編輯：宋亞芬