安養晚年 擬定正確理財策略

進入老年階段後，夏韻芬說，要「化整爲零」，儘量把固定資產變成流動現金，方法可以有「以房養老」或「將非投資型終身壽險轉成長照、年金險」。Money錢雜誌顧問、知名理財作家林奇芬則建議存老本的方法，要做好資產配置且在不選市不擇時情況下，儘量採穩健股債組合，她建議標的是全球股票型基金＋全球債券型基金；不擇時，最簡單方法是「定期定額」。但是，林奇芬說「定期定額」法則是採「微笑曲線」，通常波段一走平均約五年，期間不猜高低點，且有足夠耐性，即可在定期定額的操作策略中賺到錢。

我們怎麼未雨綢繆「老後生病」問題？財經作家羅際夫認爲，生病風險可以用保險商品來分散，不過，並不是所有健康風險，保險都能兼顧到，他認爲，行有餘力，也可以另外開立一個「健康基金」戶頭，以備不時之需。

南華大學財務管理研究所助理教授趙永祥以他的研究投資心得，傳授成功投資基金的七方法：一、找到可以長期投資的標的。二、善用時間複利效益。三、擬定目標，切實執行。四、善用定期定額平均成本效益。五、誠實面對自己的風險承擔度。六、分散投資，降低風險。七、一年定期檢視二次目標與組合。