“95後”、“00後”客戶不容有失，本輪中證A500指數基金代銷大戰背後，是銀行在捍衛核心利益

財聯社11月6日訊（記者 郭子碩）首批中證A500指數基金髮行以來，以驚人的速度席捲市場資金，多隻首批產品接連宣佈募集結束。

財聯社記者注意到，在本輪中證A500指數基金髮售中，各家商業銀行集體出招“卷”中證A500指數基金營銷。有國有大行理財經理表示，最近主要任務就是營銷中證A500指數基金。

從線上營銷來看，包括工商銀行、招商銀行、交通銀行、平安銀行在內的多個銀行App均推出中證A500相關產品的專題。這也是繼續多家銀行宣佈批量調降基金費率以來，銀行代銷基金賽道的現象級營銷事件。

爲何銀行如此“卷”？一位股份行理財公司高管對記者坦言，從銀行角度，如果這批A500指數基金的年輕客戶被螞蟻等平臺分流，意味着未來很長時間內主辦銀行地位的動搖。“這不止是中收的問題，還關係到客戶入口和負債基礎。特別國慶前後券商開戶爭奪戰中，互聯網渠道已經體現出較傳統營業部更強的替代效應，銀行對此是尤其警惕的。”

各家銀行“卷”營銷

從數據來看，儘管包括螞蟻財富、京東金融在內的第三方銷售平臺繼續發力，但商業銀行仍然是這一輪指數基金代銷的主力。

首批20只場外指數基金中有16只由銀行渠道主代銷，託管行包括中國銀行、農業銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行五大國有行，以及全國大型股份制銀行招商銀行、興業銀行、平安銀行。僅10月25日發售當日，16只由銀行主代銷的場外基金的募集資金就超過200億元。

建設銀行設置新發基金專區，收納包括天弘、摩根、富國、華泰柏瑞在內多支中證A500指數基金。平安銀行設置中證A500重磅首發“指”投中國核心資產板塊，推出摩根中證A500聯接C、天弘中證A500指數C等基金。

而招商銀行更是真金白銀讓利，不僅開設“投中國核‘新’資產”的專欄宣傳10月25日發售的20只中證A500指數型基金，而且代銷的A份額全面實施買入費率一折政策，C份額0認購費。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴財聯社記者：“從銀行的角度看，代銷基金等金融產品的過程中，會有資金沉澱從而豐富銀行存款。同時，銀行在代銷過程中豐富了金融服務類型，有助於爲客戶提供綜合金融服務從而增強客戶粘性。目前，隨着一系列增量政策出臺實施，預期有所改善對資本市場較爲看好，銀行通過代銷基金費率優惠，除了有助於沉澱存款和更好的服務客戶外，還有助於引導客戶投資基金從而分享資本市場上漲的收益。”

銀行卷中收，搶奪年輕人？

有第三方平臺指出，基金交易的新用戶呈現年輕化的趨勢。

京東金融數據顯示，自“924金融新政”發佈到10月8日，京東金融平臺上日均增長的基金新用戶數，相比924行情來之前的兩週時間內日均值，環比增長超4倍。這波新投資者中，26歲-35歲的投資者佔比超過40%；18-25歲的佔比近30%。

“銀行負債端壓力較大。基金銷售既可以增加中間業務的收入，又能滿足客戶的理財需求，從我們觀察來看，不少銀行現在都在大力推A500指數基金。”道樂研究院分析師在接受財聯社記者採訪時認爲，對於95和00後來說，A500指數基金正提供了一個讓年輕人快速接入資本市場的契機，與銀行希望通過集中營銷拓展新客的意願不謀而合。

“9·24”行情後，銀行加大力度發展基金代銷業務。自招商銀行行長王良7月宣佈“代銷公募基金將全面實施買入費率一折起”後，招商銀行10月16日再全面宣傳，招行代銷公募基金買入費率全面一折起，範圍覆蓋所有購買渠道、各基金類型和認/申購、定投等買入方式。

10月17日，交通銀行發文宣佈，“來交通銀行買基金，申購費率一折起”，也是首家宣佈申購費率大規模打折的國有大行。10月以來，超10家基金公司宣佈旗下基金參加銀行費率優惠活動的公告，且參與優惠活動的基金含多隻權益基金。

縱觀2024年全年，包括貴州銀行、浦發銀行、興業銀行等多家銀行推出部分代銷基金費率優惠政策。其中，貴州銀行發佈公告，對該行代銷的所有公募基金產品的申購費率和定投費率進行一折費率優惠，活動持續至今年底。