2023年非息收入同比大增122.8%，瑞豐銀行稱仍存在較大發展空間

4月12日，瑞豐銀行（601528.SH）召開2023年業績說明會。此前發佈的年報顯示，2023年，該行實現營業收入38.04億元，較上年度增長7.90%；實現歸母淨利潤17.27億元，較上年度增長13.04%。營收淨利增速均在目前已披露業績的A股上市銀行中處於前列。

銀柿財經注意到，與此前年份不同的是，非息收入高增成爲支撐瑞豐銀行去年業績的重要因素。2023年，瑞豐銀行非利息淨收入達到7.5億元，同比大增122.8%，有效彌補了同期利息淨收入下滑對營收帶來的負面影響。

對此，瑞豐銀行行長陳鋼樑在業績會上表示，在利率市場化和互聯網金融發展的大背景下，銀行業普遍面臨淨利差收窄的境況，提升非利息業務收入是本行面臨市場競爭環境變化等挑戰的重要措施。

在陳鋼樑看來，瑞豐銀行的非利息收入金額仍存在較大的發展空間，未來會將非利息收入作爲新的收入增長點，穩健培育和發展非利息收入涉及的相關業務。

從陳鋼樑的表態中不難看出，向來依靠利息淨收入帶動營收的瑞豐銀行在息差承壓的背景下調整了戰略，開始發力非息收入。

在此之前，利息淨收入作爲瑞豐銀行營收的重要來源，該項收入佔營收的比重常年在90%以上，2020年時更是高達99.11%，2021年雖然下降明顯，但是也高達90.5%，遠超行業平均水平。

不過在2023年，受該行投資收益、公允價值變動損益、其他收益等非息收入的大幅增加，以及利息支出同比增加較快拉低了利息淨收入等因素的共同影響，瑞豐銀行利息淨收入在營收中的佔比也降低至80.29%，是2013年以來首次佔比低於90%。

關於利息支出增加原因，瑞豐銀行此前表示主要與該行去年存款增幅較大有關。特別是去年年初受開門紅因素影響，存款規模在年初增幅較大，但彼時存款利息尚未調降，處於相對高位，故而對存款利息支出產生了較大影響。

而從淨息差表現來看，截至2023年末，常熟銀行淨息差爲1.73%，較前一年下降了0.48個百分點，是目前披露2023年數據的23家A股上市銀行中降幅最大的銀行。

瑞豐銀行董事長吳智暉表示，目前本行息差處於上市銀行中位水平。未來，將進一步加大息差管控，通過調整資產負債兩端的期限結構調整、優化定價的精細化管理、加強主動負債管理、統籌流動性管理、提升資金業務資產運作效益、配套相關專項考覈等手段提高息差管控能力。吳智暉預計，隨着負債端、資產端結構、定價的調整，2024年淨息差水平持續走低的問題將得到緩解。

從非息收入表現來看，手續費及佣金淨收入的虧損情況有所好轉，從2022年的-8292.4萬元收窄至-1336萬元。同時，投資收益、公允價值變動收益、匯兌收益等各子項均實現了同比正增長。

事實上，自2018年以來，瑞豐銀行手續費及佣金淨收入長期爲負，但受到2023年上半年財富管理業務規模擴張影響，加上對營銷端成本的控制，瑞豐銀行手續費及佣金淨收入曾在2023年中期由負轉正。

瑞豐銀行在年報中提到，報告期內，該行財富管理業務實現了跨越式發展，手續費及佣金收入1.99億元，同比增長26.97%。其中，實現各類代銷產品銷量82.10億元，相比上年同期增長211.57%，資管產品、保險產品、貴金屬、基金產品等均實現歷年最好銷量，資管產品銷量同比增幅103.93%；保險產品銷量同比增幅400.00%。

值得一提的是，過去幾年瑞豐銀行持續通過加大客戶營銷投入力度的方式促進業務發展，手續費及佣金支出增長較快。而在2023年，瑞豐銀行手續費及佣金支出罕見下滑了11.37%，降至2.13億元，回到三年前的水平。